효과적인 지출과 저축은 재정 안정과 미래 목표를 달성하는 데 필수적인 기술입니다. 비용을 정리하고 절감할 수 있는 부분을 파악하면 매달 저축할 수 있는 여유를 더 많이 찾을 수 있습니다. 저축을 늘리면서 지출 우선순위를 정하는 데 도움이 되는 실질적인 단계는 다음과 같습니다.
1. 비용 평가 및 분류
우선순위를 설정하기 전에 매월 자금이 어디로 향하고 있는지 정확히 파악하는 것이 필수적입니다. 먼저 지출 패턴을 평가하는 것부터 시작합니다.
월별 지출 추적: 지난 한두 달 동안의 지출 내역을 은행 및 신용카드 명세서를 살펴봅니다. 각 지출을 임대료, 식료품, 유틸리티, 교통, 외식, 엔터테인먼트 등의 범주로 분류합니다. 또 카테고리가 정해지면 어떤 품목이 필수적인 지출인지, 어떤 품목이 충동구매인지 알 수 있습니다. 필수 지출에는 주택, 음식, 보험 등 일상생활에 필요한 것이 포함되며, 충동구매는 외식, 스트리밍 서비스 또는 새 옷과 같은 추가 사항이 포함됩니다. 이렇게 하면 필요한 경우 삭감할 수 있는 부분을 이해하는 데 도움이 됩니다.
2. 더 나은 지출 배분을 위해 50/30/20 규칙 사용
50/30/20 규칙은 건전한 저축률을 유지하면서 지출 우선순위를 정하는 데 도움이 되는 인기 있는 예산 책정 방법입니다. 지출 배분의 50%는 임대료 또는 모기지, 식료품, 유틸리티, 교통비, 보험 등 필요한 비용입니다. 이 부분은 편안하게 생활하는 데 필요한 비용을 보장하지만 사치품이나 재량 품목은 포함하지 않습니다. 또 갑자기 필요한 예비비로 지출의 30%는 외식, 엔터테인먼트, 취미, 구독과 같은 비필수 비용입니다. 이 카테고리는 유연성이 있는 항목이므로 이 부분을 조정하면 절약할 수 있는 여지가 생길 수 있습니다. 그리고 나머지 20%는 비상 자금 구축, 장기 목표(예: 은퇴)를 위한 저축, 고금리 부채 상환에 사용해야 합니다. 이 카테고리는 정기적으로 저축하고 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다. 필요한 비용이 예산의 50%를 초과하는 경우 다른 분야의 비용을 줄이거나 수입을 늘릴 수 있는 방법을 찾아보세요. 마찬가지로 원하는 비용에 너무 많은 지출을 하고 있다면 비용 절감을 위한 공간을 마련하기 위해 비용을 줄이는 것을 고려해 봅니다.
3. 명확한 재무 목표를 설정하여 지출
특정 재무 목표가 있는 경우 매월 자금을 어디로 전달할지 결정하는 것이 더 쉽습니다. 단기 목표에는 휴가를 위한 저축이 포함될 수 있으며, 장기 목표에는 비상 기금 조성, 부채 상환 또는 은퇴를 위한 저축이 포함될 수 있습니다. 이러한 목표를 염두에 두면 저축의 우선순위를 정하고 현명한 지출 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다. 또 구체적이고 측정 가능하며 달성 가능하며 관련성이 높으며 시간에 구애받지 않는 목표를 설정하세요. 예를 들어, 단순히 "더 많은 비용을 절약"하는 대신 "향후 12개월 동안 5,000달러를 절약"한다는 목표를 설정할 수 있습니다. 명확한 목표를 설정하면 목표를 달성하기 위해 매달 얼마를 저축해야 하는지 쉽게 결정할 수 있습니다. 마지막으로 저축을 자동화하면 생각할 필요 없이 목표에 맞게 돈을 투자할 수 있습니다. 목표 금액에 맞춰 매월 당좌 예금 계좌에서 별도의 저축 또는 투자 계좌로 자동 이체를 설정합니다.
4. 빠른 비용 절감을 위해 비필수 지출을 절감
비필수 지출을 약간 줄이면 시간이 지남에 따라 큰 비용을 절감할 수 있습니다. 너무 많은 즐거움을 희생하지 않고도 비용을 절감할 수 있는 분야를 평가합니다. 예를 들면 외식은 비용을 절약하는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 외식을 자주 하는 대신 집에서 식사를 준비하거나 요리를 해보면 비용을 크게 절감할 수 있습니다. 특히 여러 스트리밍 플랫폼, 헬스장 멤버십 또는 기타 반복 요금이 있는 경우 구독 서비스가 합산될 수 있습니다. 정기적으로 사용하는 서비스를 평가하고 그렇지 않은 서비스는 취소하는 것을 고려하세요. 그리고 의류, 가젯, 온라인 쇼핑을 위한 충동구매는 빠르게 증가할 수 있습니다. 쇼핑할 때 꼭 필요한 품목 목록을 작성하고 불필요한 비용을 피하면서 쇼핑할 때 이를 규칙으로 정합니다.
5. 자산 계획 월별 재평가 및 조정
예산 책정은 "설정하고 잊어버리는" 작업이 아니며, 계획을 정기적으로 재검토하여 정상 궤도에 진입했는지 확인하는 것이 중요합니다. 매달 지출 내역을 검토하여 예산을 얼마나 잘 준수했는지 확인하세요. 지출이 과다하거나 과소 지출한 부분을 기록하고 필요에 따라 조정합니다. 또 새 직장, 추가 수입 또는 예상치 못한 비용과 같이 재정 상황이 변경되는 경우 그에 따라 예산 및 저축 목표를 조정합니다. 유연성은 낙담하지 않고 집중력을 유지하는 데 도움이 됩니다. 그리고 저축 목표 달성이나 부채 감축과 같은 작은 성공을 축하함으로써 자신의 성취감이나 동기 부여가 됩니다. 이러한 축하 행사는 동기를 높이고 예산 책정에 대한 보람을 느낄 수 있습니다.
이러한 단계를 따르면 지출 우선순위를 정하고 불필요한 지출을 줄이며 월별 저축을 늘릴 수 있습니다. 효과적인 자금 관리는 현재 필요를 충족하는 것과 미래를 보장하는 것 사이의 균형을 찾는 것임을 기억합니다. 처음 시작은 작지만 시간이 지남에 따라 장기적으로는 재정 안정에 큰 도움이 됩니다.